こんにちは。たかです。
住宅ローンを組んでいる方って、多いと思います。
でも、住宅ローンって、借金なんですよね。
ただ、消費者金融なんかに比べれば、金利が安い。
なので、みなさん、35年ローンなんか組むことが出来るんですよね。
もし、金利が10％だったら、そんなことできませんよね。
早く返さないと、とんでもないことになります。
ちなみに、4000万円を金利10％で借入したら、35年ローンだと、どうなると思いますか？
なんと、月の支払いは約35万円、支払総額は1億4500万円くらいになります。
今日、こんな記事を見ました。
『35歳貯金250万円、繰上返済と貯蓄、どちらが優先？』です。
みなさんなら、どうしますか？
登場するご家庭は？
旦那さん36歳、奥さま35歳、5歳と1歳のお子さんがいらっしゃいます。
月の収入は、旦那さんが27万円、奥さまが9万円ありますので、合わせれば、約36万円ってことになります。
ボーナスは、年間で約100万円あるそうです。
ちなみに、貯金の方は、投資も合わせれば、470万円ほどお持ちのようです。
支出は？
月の支出は、約32万円です。
そのうち、住宅ローンは、約11万円のようです。
ってことは、月の貯蓄額は、36万円ー32万円＝4万円は貯金することが出来ます。
年間では、4万円×12か月＝48万円ってことになります。
ボーナスからは、年間で60万円を貯金しているそうです。
そうなると、年間の貯金額は、48万円＋60万円＝108万円ってことになりますね。
住宅ローンはいくら？
住宅ローンは、借入金3900万円、金利0.975％、返済期間は35年のようです。
旦那さんが、68歳で完済する予定のようです。
まあ、出来れば、もう少し、早めにローンは終わりたいですよね・・・
みなさんなら、どう返済しますか？
繰り上げ返済
現在、貯金額としては、470万円お持ちです。
お子さんは、5歳と1歳ですから、突然、お金が必要になることも無いでしょう。
年の貯蓄額は100万円ありますので、半分の50万円を繰り上げ返済、残りの半分を貯金しておきます。
これを、10年間続けます。
そうすれば、あと10年後には、貯金は約1000万円になっていますので、学費にも対応できます。
そして、住宅ローンの返済期間も、63歳までに短縮することが出来ます。
しかも、60歳時点でのローン残高は約400万円くらいですから、退職金で一括返済できるかもしれません。
あるいは、10年間だけ、年の貯金額を全額、繰り上げ返済しても良いかもしれません。
そうすれば、58歳くらいで、ローンは完済することが出来ます。
10年間だけなら、お子さんも15歳と11歳ですから、まだ、そこまで大きな教育資金は必要ないでしょう。
最後に
我が家も、繰り上げ返済をしました。
なんと、ローンを完済した時は、貯金はほぼゼロでしたね・・・
ってことは、貯金はせず、全額、繰り上げ返済していたってことです。
その時の金利って、約2％以上でしたので、早く返済しないと、もったいないって思っていたんです。
今考えれば、おそろしいことしてたのかな・・・
何か、お金が必要になることがあったら、困った状態になっていた事でしょうね。
今、銀行にお金をあずけていても、お金は増えません。
でも、ローンを抱えていると、借金は確実に増えています。
だったら、早く返した方が良い。
そう思うんですが・・・違うかな？
ただし、『無理のない範囲で』ですがね。
本日も最後までお付き合いありがとうございました。