こんにちは。たかです。
今日、こんな記事を見ました。
『40代早期リタイアし収入ゼロ。貯金1億2000万円で不安に』です。
1億2000万円の資産があるなんて、うらやましいですね・・・
しかも、早期リタイアをされたようです。
なのに、不安になっているそうです。
どうやら、老後のお金に不安を感じているみたいです。
たしかに、まだ40代だったら、『1億2000万円で足りるのかな・・・』なんて感じてしまうんでしょう。
僕だったら、そのくらいあれば、余裕なんですがね。
では、どんなご家庭なのか、書いてみたいと思います。
登場するご家庭は？
旦那さん47歳、奥さま42歳、お子さんはいらっしゃいません。
自営業をされていたそうですが、体調不良のため、早期リタイアをされたみたいです。
資産は、1億2000万円を貯金しているそうです。
この辺りは、ちょっと、もったいないような気もしますが・・・
公的年金は、旦那さんが9万円、奥さまが6万円の予定なんだそうです。
支出は？
一方、支出は、こんな感じです。
・住居費：1万7000円
・車両費：2万5000円
・食費：7万円
・光熱費：2万5000円
・通信費：1万2500円
・趣味娯楽：2万円
・こづかい：2万円
・雑費：1万円
・健康保険：3万4000円
・国民年金：3万2000円
・固定資産税：1万2000円
合計すると、約28万円くらいになります。
みなさんは、どう感じますか？
僕としては、そこまで、不安に感じることはないと思うんですがね・・・
ちょっと、計算してみました。
何歳まで生きられるか？
月に28万円が必要なので、年間では、28万円×12か月＝336万円が必要ってことになります。
もし仮に、旦那さんが70歳になってから、公的年金を受給したとします。
現在、旦那さんは47歳ですから、70歳まで、あと23年あります。
その間の生活費は、336万円×23年＝約7700万円です。
これを貯金からまかなうと、1億2000万円ー7700万円＝4300万円が手元に残ります。
そして、旦那さんが70歳になってからは、公的年金を受け取ります。
奥さんの分も合わせれば、月に15万です。
月の生活費は28万円ですから、28万円－15万円＝13万円が足りないことになります。
年間では、13万円×12か月＝156万円が不足するわけです。
これを、手元に残った貯金からまかなったとすると、4300万円÷156万円＝約27年で貯金が底をつきます。
その時の旦那さんの年齢は、70歳＋27年＝97歳です。
奥さまは、5歳年下ですから、92歳ってことになります。
このくらいあれば、大丈夫じゃないですかね・・・
僕ならこうする
ちなみに、僕なら、こうします。
旦那さんが70歳になるまでの23年間、約4300万円とういうお金が、ずっと銀行に眠ったままになっています。
この4300万円を米国株に投資します。
仮に、年利5％で23年間、運用したとします。
すると、投資をした4300万円は、23年後には、約1億3000万円になっています。
70歳で、1億3000万円もあれば、十分でしょう。
リタイアしてからも、投資を継続していれば、お金が減ることは少ないと思います。
しかし、個別株投資はやめた方が良いと思います。
比較的安全なインデックス投資をしていれば、大やけどをすることは無いと思いますがね・・・
本日も最後までお付き合いありがとうございました。