こんにちは。たかです。
あるファイナンシャルプランナーさんが、月5万円の不労所得を得るためには、『投資信託がよい！』という記事を書かれていました。
その記事の中には、こう書かれていました。
『例えば、月5万円を得ようとすると、だいたい200万～300万円ほどの初期投資が必要になります』って。
マジですか？
ホントに、初期投資300万円くらいで、月5万円の不労所得が得られるのか？
実際に確認してみたので、書いてみたいと思います。
S＆P500へ一括投資
まず、前提条件を決めたいと思います。
投資先は、S＆P500に連動するETFにしたいと思います。
もっともメジャーな投資先ですからね。
300万円を一括投資しするとします。
投資期間は、1994年～2021年とします。
早速結果を書いてみたいと思います。
1994年に一括投資
1994年に300万円を一括投資し、そこから毎月5万円ずつ、売却したとします。
そして、各年の資産残高を書いていきます。
1994年：241万円
1995年：264万円
1996年：257万円
1997年：275万円
1998年：285万円
1999年：277万円
2000年：194万円
2001年：113万円
2002年：34万円
2003年：0円
残念ながら、2003年に資産は、ゼロになってしまいます・・・
2000年から2003年にかけて、ITバブルがありましたので、ここで資産が溶けてしまっています。
では、ITバブルが終わった2003年から始めたら、どうなるでしょうか？
2003年に一括投資
2003年に300万円を一括投資し、そこから毎月5万円ずつ、売却したとします。
すると・・・
2003年：315万円
2004年：284万円
2005年：235万円
2006年：207万円
2007年：158万円
2008年：53万円
2009年：0円
またしても、2009年に資産がゼロになってしまいました・・・
なぜか？
それは、2008年のリーマンショックが原因ですね。
では、今度は、リーマンショックが終わった2009年から始めたら、どうなるでしょうか？
2009年に一括投資
2009年に300万円を一括投資し、そこから毎月5万円ずつ、売却したとします。
すると・・・
すると・・・
2009年：307万円
2010年：285万円
2011年：231万円
2012年：206万円
2013年：204万円
2014年：167万円
2015年：109万円
2016年：57万円
2017年：3万円
2018年：0円
ん・・・またまた、資産がゼロになってしまいました。
今回は、大きな下落相場は無かったんですがね・・・
ってことは、そもそも、300万円の初期投資では、月5万円の不労所得を得ることは難しいってことなんでしょうね。
初期投資はいくらあればいいのか？
では、初期投資がいくらあれば、いいんでしょうか？
最も条件が厳しいのは、1994年から始めた時です。
ITバブル、リーマンショックと言う、大きな下落相場にぶち当たりますからね。
なので、1994年に初期投資金額を一括投資し、そこから月5万円を売却するという条件で、検討してみます。
その結果は・・・
400万円を一括投資
1994年に400万円を一括投資し、そこから毎月5万円ずつ、売却したとします。
すると・・・
残念ながら、2008年に資産はゼロになります。
400万円では、足りないようですね。
500万円を一括投資
次は、1994年に500万円を一括投資し、そこから毎月5万円ずつ、売却したとします。
すると・・・
今度は、2015年に資産がゼロになってしまいます・・・
初期投資金額を100万円増やすだけで、7年も資産の寿命を延ばすことが出来ましたね。
600万円を一括投資
今度は、1994年に600万円を一括投資し、そこから毎月5万円ずつ、売却したとします。
すると・・・
なんと、2021年の段階で、資産は1000万円残っています。
1994年から2021年までの27年間、ずっと、月5万円の不労所得を得ることが出来ました。
ってことは、27年×5万円×12か月＝1620万円の不労所得を得たことになります。
さらに、初期投資600万円が1000万円になっているわけです。
不労所得を得た上に、元金も増えている。
ん・・・
これは、なかなか、いい方法だと思いませんか？
だって、ETFを買っただけですからね・・・
その後は、何にもしていません。
楽ちんで、月5万円ですからね。
最後に
ちなみに、初期投資1000万円だったら、元金は7800万円になっています。
とんでもない数字ですね・・・
これは、過去のS＆P500の成績ですので、この先も、同じようになるとは限りません。
しかし、やってみる価値はあるんじゃないでしょうかね。
一括で600万円も投資するのは怖いですので、徐々に、コツコツ積み立て投資をすればいいんじゃないでしょうか？
月5万円の不労所得を得ることは、案外、簡単かもですね。
公的年金と合わせれば、老後の生活も楽になるでしょう。
本日も最後までお付き合いありがとうございました。