こんにちは。たかです。
家を建てる時って、住宅ローンを組むしかありませんよね。
大金持ちなら、キャッシュで払う方もいるかもしれませんが・・・（いないか？）
さて、今日、こんな記事を目にしました。
『38歳、住宅購入して頭金に500万円。貯金が減り、不安』です。
住宅ローンの頭金にするために、貯金を崩してしまうと、なんとなく不安になるんでしょうね。
なんだか、損した気分になるかもしれません。
ですが、出来るだけ借金は少ない方がいいですので、頭金はあった方がいいですよね。
さらに、早めに返せば、利息も減ってきます。
では、こんな家計だったら、みなさんは、どうやって住宅ローンを返済しますか？
登場するご家庭とは？
旦那さん37歳、奥さま38歳、お子さん１歳の3人家族です。
収入は、旦那さんが月に40万円稼いでいます。
ボーナスは、年に100万円あるようです。
ちなみに、奥さまは、専業主婦をされているようです。
貯金は、頭金で減ったとはいえ、540万円あるそうです。
かなり、貯めこんでいたんですね。
支出は？
このご家庭の支出は、こんな感じです。
・家賃：9万円
・食費：3万円
・光熱費：2万円
・通信費：1万円
・趣味娯楽：5万円
・おこづかい：4万円
・雑費：2万円
・その他もろもろ
合計すると、月に26万5000円で生活されているそうです。
月の収入が40万円ですから、月に13万5000円は貯金されています。
さらに、ボーナスから20万円、貯金に回しているようです。
35年ローンを組んでいるが・・・
この記事に登場する方は、借入金3000万円で返済期間35年の住宅ローンを組んでいます。
そうすると、月の返済額は、8万7000円くらいになります。
ちょうど、今の家賃と同じくらいです。
ちなみになんですが、借入金3000万円を35年ローンで支払うと、どのくらい利息が付くか分かりますか？
ちょっと、計算してみました。
そしたら、返済総額は、3616万円になるです。
なんと、600万円以上も多く支払わないといけないんですね。
なんだか、もったいなくないですか？
20年で支払ったら？
もし、20年で支払ったら、どうなるか計算してみました。
そしたら、月の返済額は、約14万円になります。
家賃が9万円ですので、今より5万円支払いが多くなりますね・・・
ですが、それでも、毎月8万5000円は貯金出来ます。
さらに、ボーナスから20万円貯金していますので、ローン返済が終わる20年後には、2440万円のお金が貯まっていることになります。
しかも、返済総額は3344万円になりますので、272万円も利息を減らすことが出来ます。
まあ、これから、お子さんにお金がかかってきますが、奥さんがパートにでも行ってくれれば、なんとかなるでしょうね。
ん～、僕だったら、貯金を増やすより、借金返済にお金を回すと思います。
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最後に
ですが、20年後も同じお給料がもらえているという保証はありません。
旦那さんも37歳です。
これから、どんどんリストラのターゲットになっていく年齢です。
この辺は、ちゃんと考えておかないといけませんね。
もし、リストラされたらどうするか？
奥さんが、バリバリ働くのか？
家を売り払って、賃貸に住むのか？
実家に戻るのか？
などなど・・・
現代のサラリーマンが、何十年もローンを抱えるのは、危険かもしれませんね・・・
賃貸にするか？
持ち家にするか？
悩ましいところです。
本日も最後までお付き合いありがとうございました。
