こんにちは。たかです。
今日、こんな記事を見ました。
『55歳、退職金や確定拠出年金等で5000万円あります。早期退職できますか？』です。
ぱっと見、僕としては、完全リタイアは出来るんじゃないかと思います。
だって、僕なんか、49歳で5000万円も無いのに、完全リタイアしてますからね。
しかも、65歳で2000万円あれば、最低限の生活は出来ると国も言っています。
では、ホントに完全リタイア出来るかどうか、考えてみたいと思います。
登場するご家庭は？
旦那さん50歳、奥さま50歳、社会人の娘さんと大学生の息子さんがいらっしゃいます。
月の収入は、旦那さんが51万円、奥さまが9万円です。
合わせれば、月に60万円の収入があります。
ボーナスは、年間で210万円あるそうです。
世帯年収にすれば、約1100万円くらいなんでしょうか。
かなり、恵まれた環境ですね・・・
現在の貯金は、200万円お持ちなんだそうです。
年収の割には、ちょっと、少ないかな・・・
支出は？
一方、支出は、こんな感じです。
・住宅ローン：5万円
・車両費：1万円
・食費：12万円
・光熱費：3万5000円
・通信費：2万円
・趣味娯楽：2万円
・教育費：5万5000円
・こづかい：10万円
・雑費：3万円
・保険料：1万円
合計すると、45万円になります。
月の収入は60万円ですから、60万円－45万円＝15万円を貯めることが出来ます。
年間では、15万円×12か月＝180万円を貯金することが出来ます。
ボーナスからは、130万円ほど貯金できるようです。
すると、年間では、180万円＋130万円＝310万円を貯金することが出来ます。
55歳時点の貯金は？
旦那さんは、55歳で完全リタイアを考えています。
では、55歳時点で、いくら貯金出来るんでしょうか？
現在、旦那さんは50歳ですから、あと5年は働くことが出来ます。
すると、55歳までに、310万円×5年＝1550万円を貯めることが出来ます。
現在の貯金を合わせれば、1550万円＋200万円＝1750万円になります。
さらに、これらのお金がプラスされます。
◉退職金：2400万円
◉確定拠出年金：1500万円
◉養老保険：700万円
これらを合わせると、1750万円＋2400万円＋1500万円＋700万円＝6350万円になります。
確定拠出年金や養老保険は、55歳では手にすることは出来ませんが、ここでは、55歳で手にすることとしておきます。
55歳以降の生活費は？
では、ここからは、55歳以降の生活費について考えてみます。
まず、住宅ローンです。
現在のローン残高は、947万円です。
これが5年後には、約260万円くらいになっていると思います。
なので、退職金で一括返済したいと思います。
すると、貯金額は、6350万円ー260万円＝6090万円になります。
さらに、5年後は、息子さんは社会人になっていますので、学費が必要なくなります。
そして、息子さんに渡しているおこづかい2万円も必要なくなります。
大学生にも、おこづかい渡すんですね・・・
これらを考えると、55歳以降の生活費は、こうなるんじゃないでしょうか？
・車両費：1万円
・食費：12万円
・光熱費：3万5000円
・通信費：2万円
・趣味娯楽：2万円
・こづかい：8万円
・雑費：3万円
・保険料：1万円
合計すると、約32万円になります。
まあ、食費なんか、もっと減るかもしれませんがね・・・
65歳までの生活費は？
年金が受給できる65歳までの10年間は、貯金を切り崩して生活をします。
月の生活費は32万円ですから、年間では、32万円×12か月＝384万円が必要になります。
10年では、384万円×10年＝3840万円が必要になります。
すると、65歳時点の貯金額は、6090万円ー3840万円＝2250万円になります。
ん・・・国が言っている『老後2000万円』にピッタリ合いますね！
何歳まで生きられるか？
65歳からは、年金をもらいながら生活をします。
このご家庭の公的年金の受給額は、約250万円くらいになります。
年間の生活費は、384万円ですから、384万円ー250万円＝134万円の赤字になります。
これを貯金から補填すると、2250万円÷134万円＝約16年で貯金が底をつくことになります。
その時の年齢は、65歳＋16年＝81歳です。
ん・・・ちょっと、心細いですかね。
大病をしなければ、ご夫婦そろって、生きているでしょうからね。
最後に
やはり、貯金と年金で生きていく為には、55歳以降の生活費を抑えるしかないですね。
もし仮に、月20万円で生活することが出来れば、どうなるでしょうか？
年間の生活費は、20万円×12か月＝240万円です。
すると、年金のみで生活出来ますので、貯金を減らす事はありません。
そうすれば、長生きしても安心ですよね。
とはいえ、急に20万円で生活するのって、難しいかも・・・
だって、今現在、月に32万円も使っているわけですからね・・・
完全リタイアする前から、節約生活に慣れておかないと、とんでもない事になりそうですね・・・
本日も最後までお付き合いありがとうございました。