こんにちは。たかです。
家の購入って、人生の中で、最大のお買い物かもしれません。
何千万円ものお金を払うわけですからね・・・
買う時には、かなり、計画を練ってからでないと、後悔するかもしれません。
今日、こんな記事を目にしました。
『38歳、貯金1400万円。3000万円の住宅ローンで不安に』です。
38歳で、3000万円の借金を背負うってことです。
たしかに、不安になるかもしれません。
さて、どんなご家庭なんでしょうか？
登場するご家庭は？
旦那さん40歳、奥さま38歳、8歳と1歳のお子さんがいらっしゃいます。
月の収入は、旦那さんが24万5000円、奥さまが19万5000円です。
合わせれば、44万円になります。
ボーナスは、年間で120万円あるそうです。
世帯年収としては、約800万円くらいですかね。
貯金は、投資も含めれば、1400万円お持ちのようです。
支出は？
さて、支出はどうなんでしょうか？
月の支出は、36万4500円です。
そのうち、8万2000円を家賃として、支払っています。
月の収入が44万円ですから、月の貯金額は、44万円ー36万4500円＝7万5500円ってことになります。
年間では、7万5500円×12か月＝約90万円になります。
ボーナスからは、80万円くらいは、貯金しているようです。
ってことは、年間で、90万円＋80万円＝170万円は貯金出来ていることになります。
住宅ローンは？
このご家庭が組まれた住宅ローンは、3000万円です。
頭金として、850万円を入れています。
月の支払いは、8万3000円ですので、今の家賃とあまり変わりません。
なので、払えないことも無いと思うんですが・・・
ところが、返済期間が35年なんですよね・・・
ってことは、旦那さんが75歳まで、支払いが続くことになります。
ん・・・
みなさんなら、どう考えますか？
75歳まで払えるのか？
仮に、定年まで働くことが出来たとしても、それ以降は、年金からローンを返済しないといけません。
年収800万円だったら、月の年金額は25万円くらいでしょうか？
そこから、約8万円のローンを払うわけです。
まあ、25万円あればいいですが、もし、年金が3割カットされれば、約18万円になってしまいます。
そこから、約8万円を支払うと、生活は苦しくなりますよね・・・
それと、ご夫婦のどちらかが、リストラされるようなことになったら、大変です。
今の時代、定年まで働くことが出来る保証はありません。
そう考えると、75歳まで、ローンを支払うのはリスクが高くないでしょうかね。
60歳時の貯金は？
仮に、収入も支出も、今と同じだと仮定すると、60歳時の貯金はいくらになるでしょうか？
年間170万円を貯金出来ますので、170万円×20年＝3400万円になります。
現在、1400万円ありますので、3400万円＋1400万円＝4800万円が手元にあることになります。
60歳になった時に、夫婦2人で暮らせる家を買ってみるのはどうでしょうか？
僕の家の周りでも、1000万円も出せば、立派な一軒家が売りに出されています。
そして、内装をリフォームすれば、安く手に入れることが出来ると思うんですがね。
もしかしたら、20年後は、もっと安くなっているかもしれませんし。
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最後に
僕の父は、50代後半に住宅ローンを組みました。
そして、63歳で退職。
当然ながら、年金では、ローンは支払えません。
なので、仕方なく、僕がローンを引き継いだわけです・・・
そんな経験をしているので、退職後のローン返済に関しては、注意が必要だと感じています。
出来ることなら、定年までにローンは完済したほうがいいです。
あるいは、退職後に、安い家を一括で購入する。
そちらの方が、安全だと思います。
本日も最後までお付き合いありがとうございました。