こんにちは。たかです。
みなさんは、生命保険って加入されていますか？
僕は、いくつか保険に加入しています。
『生命保険は必要ない！』なんて言われる方もいらっしゃいます。
たしかに、生きていくのに困らない程度のお金があれば、生命保険なんて必要ありません。
ですが、もし、稼ぎ頭が亡くなってしまった場合、残された家族は、困ってしまいます。
それを、補うのが生命保険だと思っています。
ですので、『困る人』がいなくなれば、基本的には、生命保険は必要ないと思います。
今日、こんな記事を見ました。
『39歳貯金100万円。来年に第3子を希望、資金的に大丈夫でしょうか？』です。
このご家庭の生命保険の入り方について、僕の考えを書いてみたいと思います。
登場するご家庭は？
旦那さん40歳、奥さま39歳、4歳と2歳のお子さんがいらっしゃいます。
月の収入は、旦那さんが約28万円、奥さまが約22万円です。
合わせれば、月に50万円ほどの収入があります。
ボーナスは、年間で85万円くらいです。
ところが、貯金は100万円なんだそうです。
世帯年収は約800万円以上ありますので、この貯金額は、ちょっと少ない感じがします。
支出は？
では、支出はどうなんでしょうか？
・家賃：8万2000円
・車両費：3万3000円
・自動車ローン：2万4000円
・食費：11万円
・光熱費：2万5000円
・通信費：2万円
・趣味娯楽：1万円
・教育費：5万2000円
・こづかい：3万円
・雑費：1万8000円
・保険料：9万5000円
・予備費：2万円
合計すると、約52万円になります。
月の収入が約50万円ですから、毎月2万円ほど赤字になっています。
ボーナスからの貯金は約10万円ほどのようですので、かなり、ギリギリの家計だと思います。
生命保険の内訳
このご家庭は、9万5000円も生命保険にお金を払っています。
その内訳は、こんな感じです。
・定期保険：1万4000円
・年金型保険：1万円
・共済：1000円
・死亡・医療保険：6000円
・ドル建て養老保険：約6万4000円（584ドル⇒110円換算）
これを見ると、このご家庭は、貯蓄型保険に約8万8000円も支払っていることになります。
ってことは、生命保険会社に、毎月8万8000円を貯めていることになるんです。
ホントは、ちゃんと貯金が出来るご家庭なんです。
でも、貯めているのが、銀行ではなく、生命保険会社になっているんですね。
掛け捨てでいい
もし、今、旦那さんが亡くなったとしたら、経済的に困ってしまいます。
まだ、お子さんも小さいですから、これから、生活費や学費がかかります。
ですので、この時期は、『残された人が困らないようにすること』が大事だと思うんです。
死亡保障を大きくして、『残された人が生活できるお金を残すこと』を考えないといけません。
ですが、それを貯蓄型の保険でやろうとすると、かなり、掛け金が大きくなります。
そうなると、家計に負担がかかってしまいます。
なので、その時は、『掛け捨て』にすればいいんです。
そうすれば、掛け金も少なくて済みますからね。
そして、子供たちも大きくなり、死亡保障が少なくて済むようになった時に、貯蓄型の保険にすればいいと思います。
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最後に
生命保険の掛け捨てって、もったいない気もしますよね。
だって、何にも起こらないのに、毎月数千円支払わないといけないわけですから。
でも、それをケチって、貯蓄型にすれば、もっと損をするかもしれません。
貯蓄型の保険は、たしかにお金は貯まっていますが、『満期まで払ったら』の話しです。
途中でやめれば、支払ったお金より、少ない金額しか戻ってきません。
ですので、貯蓄型の保険に入る際には、『最後まで払い続けられるか？』を考えたほうがいいですね。
もし、途中で払えなくなれば、解約せずに『払い済み』にする方法もありますが。
生命保険貧乏にならようにしたいものです。
本日も最後までお付き合いありがとうございました。