こんにちは。たかです。
『老後2000万円問題』が出てから、老後資金をだまし取られている方も、多いんじゃないでしょうか？
『老後2000万円問題』とは、『65歳時点で、2000万円の資金がないと、老後の生活は苦しくなりますよ！』というものです。
まあ、国民全員に当てはまることじゃないんですが、こんなこと言われると、慌てる人も出てきますよね。
そこで、金融機関の口車に乗せられて、大損したひともいるんでしょう。
今日、こんな記事を目にしました。
『61歳一人暮らし、年金額が月9万円で老後が心配です』です。
年金額が9万円だったら、ちょっと、不安になりますよね・・・
こういった方が、もしかしたら、騙されているのかもしれません。
登場する方は？
この記事に登場するのは、61歳の独身女性です。
月の収入は約20万円で、年間75万円のボーナスがあるようです。
貯金は6900万円、投資に1840万円まわしているようです。
貯金と投資を合わせれば、8740万円あります。
ん～、十分な資産をお持ちのようですが・・・
支出は？
・住宅コスト：2万円
・車両費：2万5000円
・食費：3万円
・光熱費：8000円
・通信費：2000円
・趣味娯楽：3000円
・こづかい：3000円
・雑費：2000円
・保険：4万5000円
合計すると、約14万円くらいになります。
月の収入が20万円ありますから、毎月6万円ほど貯金が出来ています。
さて、こんな健全な家計ですが、老後の生活は苦しくなるんでしょうか？
老後資金で何歳まで生きれるか？
現在、61歳です。
仮に、今退職したとしたら、あと4年間は、貯金を切り崩して生活をすることになります。
月の生活費は14万円ですから、年間では、14万円×12か月＝168万円が必要になります。
65歳まで4年間ありますので、168万円×4年＝672万円を貯金から切り崩すことになりますね。
ってことは、65歳時点の貯金は、6900万円ー672万円＝約6200万円になります。
65歳からは、年金が9万円ありますので、14万円ー9万円＝5万円が不足になります。
年間では、5万円×12か月＝60万円が不足しますので、貯金から、切り崩していきます。
そうなると、6200万円÷60万円＝103年で貯金が無くなることになります。
え？？
死ぬまでに、貯金を使い切れないですね・・・
投資で損をしている
この方は、6900万円の貯金だけで、生きていけるわけです。
それなのに、1840万円を投資にまわしています。
老後の資金に不安があるからなんだそうです・・・
しかしながら、その投資では、約300万円も損をしているんです。
・国内債券：300万円（5万円増）
・外国債券：810万円（50万円減）
・投資信託：355万円（47万円減）
・REIT：300万円（200万円減）
・外貨系の金融商品：75万円
老後に必要なお金の計算をしていないので、このような、無駄な投資で損をするんですね・・・
こういった、おじさん、おばさんって、多いんじゃないですかね？
『なんとなく不安だから、投資をして、資産を増やしておこう！』
『でも、やり方が分からないから、金融機関の人の言うとおりにしておこう！』ってなるんでしょうか？
挙句、だまされて、資産を失ってしまう・・・
ホントに、気をつけないといけませんね。
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最後に
我が家の息子もそうですが、お金の計算が出来ない人って、大変ですね。
ビックリするほど、どんぶり勘定です。
正確な数字を見ないで、感覚で動いています。
順序だてて考えていけば、そんなに難しいことではないんですがね・・・
アーリーリタイアを目指している方は、こんなこと起こらないと思いますが、無駄な投資は避けたほうがいいですね。
生きていけるだけのお金があれば、それで、十分だと思います。
本日も最後までお付き合いありがとうございました。