こんにちは。たかです。
先日、こんな記事を見ました。
『49歳、独身で退職金もない。1600万円の貯金だけでこの先大丈夫ですか？』です。
僕が会社を辞めたのが、49歳の時です。
その時の貯金額は、この方よりも、少し多いくらい。
でも、妻がいますので、生活費は独身の方よりも多くなります。
しかし、会社を辞めました。
そして、仕事をしていません。
ですが、お金の不安は、あまり無いんです。
なぜか？
それは、僕が、お金の使用計画書を作っているからです。
その結果、公的年金と貯金と生命保険の解約金で、なんとか、死ぬまでお金が無くならならずに、生きていけると分かったからです。
さて、この女性は、どうなんでしょうか？
登場する方は？
49歳の独身女性です。
月の収入は20万円で、ボーナスはありません。
貯金は、1600万円ほどお持ちのようです。
公的年金は、約117万円を受給することが出来るそうです。
支出は？
一方、支出はこんな感じです。
・食費：3万円
・光熱費：1万1000円
・通信費：1万5000円
・趣味娯楽：3万円
・雑費：2万円
・保険料：2万8500円
・友の会：1万円
・駐輪場代：3000円
合計すると、約15万円くらいになります。
月の収入は20万円ですから、20万円ー15万円＝5万円を貯めることが出来ます。
しかし、実際には、月3万円しか貯金してないらしい・・・
なので、あとの2万円くらいは、使途不明金になっているんですね。
とはいえ、月3万円の貯金でも、年間では、3万円×12か月＝36万円を貯めること出来ます。
60歳まで働いたら
仮に、60歳まで働いたとします。
現在、この女性は49歳ですから、あと11年働くことが出来ます。
すると、その間の貯金額は、36万円×11年＝約400万円になります。
今ある貯金を合わせれば、1600万円＋400万円＝2000万円になります。
60歳から65歳までの5年間、公的年金はもらえませんので、貯金で生活します。
年間の生活費は、15万円×12か月＝180万円です。
これを5年やったとしたら、180万円×5年＝900万円が必要になります。
そうなると、手元に残る貯金は、2000万円－900万円＝1100万円ってことになります。
あと何年大丈夫？
さて、65歳からは、公的年金をもらいながら生活します。
この方の年金額は、約117万円です。
一方、年間の生活費は180万円ですから、180万円－117万円＝63万円不足することになります。
これを貯金から捻出したとすると・・・
1100万円÷63万円＝17年で貯金が無くなってしまいます。
この女性が、65歳＋17年＝82歳の時に、一文無しになってしまうわけです。
まあ、保険などを見直せば、なんとかなるとは思いますがね・・・
僕ならこうする
僕だったら、貯金しているお金を、資産運用に回しますね。
まず、1600万円の貯金のうち、1000万円を全世界株式に投資をします。
さらに、毎月の貯金3万円も、投資にまわします。
仮に、利回り3％の運用成績でも、60歳時点では、約1850万円くらいになっています。
それを、運用しながら、35年間で切り崩していきます。
すると、月の取り崩し額は、7万円になります。
年間では、7万円×12か月＝84万円になりますから、公的年金と合わせれば、生活することが出来ますよね。
こうやれば、この方は、100歳まで無一文にならずに、生きることが出来るんです。
なので、銀行に貯金するよりも、お金に働いてもらった方が良いと思います。
最後に
先日、勤めていた会社の先輩から電話がありました。
そして、その先輩は、僕にこう言うんです。
『オレも55歳になるんだけど、いまさら投資をやっても遅いよな！』って。
僕は、先輩に、こう言いました。
『まだ55歳ですよ。投資は死ぬまでやるんですから、あと30年くらいは時間があります。すぐにでも、始めたほうがいいですよ！』って。
多くの人は、『投資は働いている間だけ！』と思っているようです。
そうではありませんよね。
たしかに、お金を投入するのは、働いている間だけかもしれません。
ですが、仕事を辞めたら、投資をやめるわけではありません。
投入したお金は、そのまま、放置しておくんです。
時には、リバランスしないといけませんがね。
すると、どんどん資産が増えていくんです。
なので、1日も早く投資を始めて、1日でも長く、相場にいることが大事だと思います。
本日も最後までお付き合いありがとうございました。