こんにちは。たかです。
退職金が手に入ると、気持ちが大きくなって、大きな買い物をする人が多いそうです。
まあ、その気持ちも分からないでもないですが。
あるいは、老後の資金を増やそうとして、投資を始める人も多いらしい。
老後2000万円問題もありますからね。
今日、こんな記事を見ました。
『退職金を全額、投資につぎ込んだら……！？／61歳男性・元公務員』です。
この男性は、老後資金を増やそうとして、退職金を投資につぎ込んだようですが。
でも、そんな必要あったんだろうか？
登場する方は？
61歳の独身男性です。
公務員という職を全うし、定年退職されています。
その退職金、3000万円です。
ですが、この男性、老後は月20万円で生活をして、豊かな老後を送りたいと思っていたようです。
独身で、家があれば、生活費20万円だったら、かなり余裕ですよね。
でも、この男性は、このように考えてしまいます。
『月20万円を取り崩したら、3,000万円の退職金は、12年と6ヵ月で底をついてしまう』
『72歳の途中で無くなってしまうじゃないか！』って。
そこで、飛びついたのが、投資だったようです。
全額投資
そんな矢先に、大手証券会社から、投資の勧めがあったそうなんです。
ん・・・絶妙なタイミングで、連絡してくるんですね。
僕も、退職金が入った後、銀行から、かなり投資に勧誘されましたからね・・・
で、この男性は、証券会社の言うとおりに、お金を出してしまいます。
しかも、退職金全額です・・・
大手証券会社の言うことなんで、信用してしまったんですかね。
その後、大きなマイナスを出してしまい、最終的には、信用取引もするように。
うまくいけばいいんですが、そんなに甘くはありません。
結果的には、退職金のほとんどを失ったようです。
お金が必要か？
そもそも、この男性は公務員ですから、一般のサラリーマンよりも年金額が多いはずです。
おそらく、20万円以上はもらえるでしょう。
ってことは、貯金がなくても年金だけでも、豊かな生活は出来たはずです。
60歳から65歳までは、貯金を切り崩したとしても、20万円×12か月×5年＝1200万円しかかかりません。
なので、退職金の残りの1800万円は、老後に使えるわけです。
ライフプランが無かった
おそらく、この男性は、自分がもらえる年金額を知らなかったんじゃないか？
そして、ライフプランを描いていなかったんじゃないか？
そう思うんです。
この2つが出来ていれば、3000万円も投資しなかったんじゃないでしょうかね。
だって、そんな必要ありませんから。
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最後に
退職金をもらっても、散財してお金を失う人もいます。
投資をして失う人もいるでしょう。
どちらにも共通するのは、『ライフプランがない』ってことだと思います。
僕も、会社を辞める数年前から、ライフプランを作成し始めました。
最初は、精度が悪いんですが、だんだんと正確になっていきます。
なので、出来るだけ早めに作ったほうがいいと思います。
そして、ブラッシュアップしていく。
そうすれば、退職する時には、完璧なライフプランが出来るかもしれません。
本日も最後までお付き合いありがとうございました。